Deducible y coaseguro: qué vas a pagar de verdad si te hospitalizan

Casi nadie compara seguros de gastos médicos por lo que de verdad importa, porque los dos números que deciden cuánto pagas tienen nombres que no explican nada. Van en orden.

Deducible: lo primero que pagas tú

Es una cantidad fija que sale de tu bolsillo antes de que el seguro empiece a pagar. Si tu deducible es de 20 mil y la cuenta es de 200 mil, los primeros 20 mil son tuyos.

Deducible más alto significa **prima mensual más baja**, y al revés. Ahí está la decisión: si tienes ahorro para cubrir un deducible alto, te conviene bajar la prima; si un gasto imprevisto te descuadraría, paga más al mes y baja el deducible.

Coaseguro: el porcentaje del resto

Es el porcentaje de lo que queda **después** del deducible que también te toca pagar. Con un coaseguro del 10% y siguiendo el ejemplo: de los 180 mil restantes, 18 mil son tuyos.

Casi todas las pólizas tienen un **tope de coaseguro**: un máximo que puedes pagar por ese concepto, sin importar qué tan grande sea la cuenta. Ese tope es de los datos más importantes de la póliza y de los que menos se revisan. Pregúntalo siempre.

El ejemplo completo

Cuenta hospitalaria de 200 mil, deducible de 20 mil, coaseguro del 10% con tope de 30 mil.

Pagas: 20 mil de deducible + 18 mil de coaseguro = **38 mil**. El seguro cubre 162 mil. Y si la cuenta hubiera sido de un millón, tu coaseguro se habría detenido en el tope de 30 mil: pagarías 50 mil y no 118 mil.

Ese es el cálculo que deberías poder hacer con cualquier póliza que te ofrezcan. Si quien te la vende no te lo hace enfrente, busca otro.